投資やお金の話題に対して、苦手意識や不安を感じている人は少なくありません。

特に株式投資の世界では、「どの情報を信じればいいのか分からない」「調べれば調べるほど迷ってしまう」と感じる投資家が増えていると言われています。

近年はAIの進化によって、投資情報も以前より簡単に手に入るようになりました。

企業情報、チャート分析、投資理論、さらには投資顧問の概要まで、AIに聞けば一瞬でそれらしい答えが返ってきます。

情報量だけで言えば、今は困らない時代になりましたよね。

しかしその一方で、投資家たちの間では「AIに聞いても正解は出てこない」という声が強まっているのも事実です。

AIでは拾えない「生きた声」が、投資判断を支えている

AIが提供する情報の多くは、公開情報や過去データ、一般論を整理したものです。

それ自体が無意味というわけではありませんが、株式投資においてはそれだけでは足りないと考える人が増えています。

特に投資顧問や情報サービスを選ぶ場面では、

• 実際にサポートは丁寧だったのか
• 初心者でも理解できたのか
• 情報を受け取ったあと、どう行動できたのか

といった体験ベースの情報が重要視されると言われています。

ここはAIが一番苦手な部分ですね。「使った結果どうだったか」はデータ化しにくいです。

こうした声は、公式サイトの説明やAIが生成した文章からは見えてきません。だからこそ、「口コミサイト」の存在価値が改めて注目されているのです。

なぜ「ちゃんとした口コミサイト」を知ることが重要なのか

投資家の間ではよく、「良いサイトを知ることが、利益への第一歩になる」と言われています。

ただし、ここで重要なのはすべての口コミサイトが信頼できるわけではないという点です。

現在は、見た目だけ整えられた比較サイトや、内容の多くがAI生成に近い情報ページも少なくありません。

一見それっぽく見えても、「誰の体験か分からない」サイトは要注意です。

情報量は多くても、実体験が感じられない、判断の理由が書かれていない、どれも似た評価になっているといったケースも見受けられます。

本物の情報の中に、偽物のサイトが紛れ込んでいる。だからこそ、情報を精査できる場所そのものが価値を持つと考えられています。

「アンチAI」という考え方が投資家の間で語られる理由

ここで言う「アンチAI」とは、AIを否定するという意味ではありません。

投資家たちが線引きしているのは、「AIで完結した情報」と「人の判断が介在している情報」の違いです。

AIは便利。でも最終判断を任せるものではない、という考え方ですね。

特に近年は、「プロが読み切った情報だけが勝つ」とも言われるようになりました。

情報が溢れる時代だからこそ、すべてを鵜呑みにするのではなく、誰が、どの立場で、どこまで確認しているのかが重要になっているのです。

なぜこの口コミサイトが必要とされているのか

投資家たちから評価されている口コミサイトには、共通点があります。

・実際の利用者からの投稿を厳選している

・良い点・合わなかった点の両方を整理している

・運営側も実際に利用し、確かめている

「集めて終わり」ではなく、「中身を見ている」点が評価されています。

こうしたサイトは、「怪しい／怪しくない」と決めつけるのではなく、どんな人に向いているのか、目的が違う人はどうすべきかを自然に示しています。

それが結果として、投資家の不安を減らし、判断を助けているのです。

投資家たちが特に気にしているのは「口コミの読みどころ」

口コミを見る際、投資家は評価点数だけを見ているわけではありません。

• なぜそう評価したのか
• どんな投資経験の人か
• 自分と近い立場か

といった点を重視していると言われています。

「自分だったらどう感じそうか」を想像しながら読まれています。

そのため、分析ツールや比較情報とあわせて、生きた口コミが整理されているサイトは、情報収集の場としてとても重宝されています。

AI時代だからこそ、人の判断が残る場所へ

株式投資の環境は、これからも変化していきます。AIの進化によって情報はさらに増え、便利になる一方で、本当に必要な情報を見極める力は、今まで以上に重要になります。

その中で、生きたユーザーの声や実体験に基づく検証、中立的に整理された評価これらを提供する口コミサイトは、投資家が「自分はどうすべきか」を考えるための土台として、今後も必要とされていくと考えられています。

AIと上手く付き合いながら、人の判断が残る場所を使う。それが現実的ですね。

優秀な投資顧問を探している人にとって、その第一歩は「どこで情報を集めるか」。

そうした視点から、信頼できる口コミサイトやランキングページを活用することが、遠回りに見えて、実は資産を守る近道なのかもしれません。

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ここ数年で、投資の世界を取り巻く環境は大きく変わってきました。

NISA制度の拡充や投資人口の増加に加え、もう一つ見逃せない変化があります。それがAI（人工知能）の存在感です。

以前は機関投資家や一部の専門家だけが使っていた高度な分析技術が、今では個人投資家にも開放されつつあります。

ただ、「AI投資」と聞くと、どこか難しそう、あるいは自分にはまだ早いと感じる方も多いかもしれません。

でも実は、AI投資は「特別な人のもの」ではなくなりつつあるんですよ。

この記事では、AI投資を使う・使わないという違いを切り口にしながら、なぜ今AIが注目されているのか、そして将来的に投資とAIがどう関わっていくのかを、初心者の方にもわかりやすく解説していきます。

AI投資を使わない人の投資との向き合い方

AI投資を使わない人の多くは、自分で情報を集め、自分の頭で考えながら投資判断を行っています。

企業の決算をチェックし、ニュースを読み、チャートを眺めながら売買タイミングを考える。これは投資の王道とも言えるスタイルです。

この方法の良いところは、投資の仕組みや企業の実態を深く理解しやすい点にあります。

なぜこの銘柄を選んだのか、どんな理由で保有しているのかが明確になりやすく、経験としても積み上がりやすいでしょう。

ただ一方で、情報量が増え続ける現代では、分析にかかる負担も年々大きくなっています。

すべてを自分で把握しようとすると、どうしても時間や集中力が必要になり、忙しい人ほど判断が後回しになってしまうケースも少なくありません。

AI投資を使う人の考え方とスタンス

AI投資を使う人は、「AIに任せる」というよりも、「AIを補助として使う」という考え方をしています。

AIは過去の株価データや膨大な市場情報をもとに、一定のルールで分析を行い、投資判断のヒントを提示します。

人間が一つひとつ確認するには時間がかかる作業でも、AIであれば短時間で整理できます。そのため、銘柄探しや相場全体の傾向把握といった部分で、効率を高めやすいのが特徴です。

AIは『考える代わり』ではなく、『考える材料を整えてくれる存在』ですね。

もちろん、最終的に売買を決めるのは人間です。

ただ、判断材料が整理されていることで、迷いや思い込みを減らし、冷静に選択しやすくなるというメリットがあります。

AIの比較して見えてくる“本当の違い”

ここまでで「AIを使う人／使わない人」のイメージが少し湧いてきたと思います。ただ、文章だけだと違いがぼんやりしやすいので、いったん表で整理してみましょう。

くらべるポイント	AIを使わない場合	AIを使う場合
銘柄探し	自分でネットやニュースを見て探す	AIが候補を見つける手助けをする
情報の整理	たくさんの情報を自分でまとめる	情報をまとめた形で見やすくなる
買う・売る判断	自分の経験や感覚に頼りやすい	判断の参考になる材料が増える
投資に使う時間	調べる時間が多くなりやすい	時間を短くしやすい
相場が動いたとき	不安になって迷いやすい	落ち着いて考えるきっかけが増える
投資の進め方	自力で全部やるスタイル	AIを“補助輪”として使うスタイル

ポイントは「AIに任せる」ではなく、「判断の助けとして使う」ことですね。

表で見ると、違いは意外とシンプルです。

AIを使う人は、投資をラクにするというよりも、迷いを減らして判断しやすくするためにAIを取り入れているケースが多いのです。

なぜ今、投資にAIが必要とされているのか？

投資の世界では、情報の量とスピードが年々増しています。

企業業績だけでなく、金利、為替、地政学リスク、業界トレンドなど、株価に影響する要素は非常に多岐にわたります。

これらをすべて人の頭だけで整理し続けるのは、現実的にはかなり大変です。特に個人投資家の場合、限られた時間の中で判断を下さなければなりません。

そこで注目されているのが、情報処理を得意とするAIです。AIは感情に左右されず、同じ条件であれば常に同じ分析を行います。

その安定性が、投資判断の“基準点”として役立つようになってきています。

感情に振り回されない視点を持てるのは、大きな強みですね。

AIでできること、できないこと

AI投資に対して、「AIなら必ず儲かるのでは？」と期待してしまう人もいますが、そこは誤解しやすいポイントです。

AIは未来を予言するものではなく、あくまで過去と現在のデータを分析する存在です。

ただし、膨大なデータから傾向を見つけ出したり、人が見落としがちな変化に気づいたりするのはAIの得意分野です。

人間が直感や経験で補う部分と、AIが客観的に示す部分を組み合わせることで、判断の精度を高めることができます。

重要なのは、AIを「万能な答え」として扱うのではなく、「判断を助ける道具」として理解することです。

将来、株式投資とAIはどうなっていくのか

今後、AI技術はさらに進化していくと考えられています。

それに伴い、投資の世界でもAIを活用することが、特別ではなく“当たり前”になっていく可能性があります。

かつて電卓やインターネットが普及したように、AIもまた投資環境のインフラとして浸透していくかもしれません。

その中で、AIをどう使うかは人それぞれですが、「AIを全く使わない」という選択肢は、徐々に少数派になっていく可能性もあります。

AIを使うかどうかより、“どう使うか”が大事になってきそうですね。

AI投資という選択肢を知っておくということ

AI投資は、必ずしも全員が今すぐ使うべきものではありません。ただ、投資を続けていく上で、「こういう選択肢がある」と知っておくことは大きな意味があります。

銘柄選びに悩んだとき、相場観に自信が持てないとき、AIの視点を参考にすることで、新しい気づきを得られることもあるでしょう。

その一例として、当サイトで優秀と判断した「投資AIツール IF」や「株革命24」のようなサービスでは、AI分析を通じて投資判断をサポートする仕組みが用意されています。

まずは情報収集の一環として、どんな考え方でAIが分析しているのかを知ってみるのも、一つの投資経験と言えるかもしれません。

投資の世界が広がるきっかけとして、AIに触れてみるのも悪くありませんよ。

AI投資という選択肢を取り入れるならば

ちなみに最近では、”老後2,000万円問題”や物価上昇、社会情勢の変化など、将来への不安が増えてきていることもあり、資産形成の手段として株式投資を始める人が増えてきています。

ただ、いざ投資を始めようと思っても、「株ってなんだか怖い」「どの銘柄を買えばいいのかわからない」「売り時が判断できない」といった悩みを感じる方は多いはずです。

そんな株初心者の方にとって、最近特に注目されているのが、AIの分析を活用して投資判断をサポートしてくれる『投資AIツール』です。

人間では追い切れない量の情報を整理してくれたり、銘柄選びの候補を提示してくれたりするので、最初の一歩を踏み出しやすくなるのは大きなメリットですよね。

AIが“代わりに投資する”というより、「判断の材料を整えてくれる」イメージを持つとわかりやすいですよ。

とはいえ今は投資AIツールも種類が増えてきており、どれを選べば良いのか判断が難しいという声もあります。

AIといっても、得意な分析や情報の見せ方、サポート体制はサービスごとに違うため、ここを適当に選んでしまうと「思っていたのと違った…」となりやすいからです。

だからあなたが最初に意識すべきなのは、難しい比較を全部やろうとすることではなく、自分に合う条件を先に決めておくことです。たとえば、

• 銘柄探しの時間を減らしたい（候補提示があるものが良い）
• 売買の判断に迷いやすい（根拠が見える設計が良い）
• 初心者なので操作が簡単なものがいい（見やすさ重視）

このあたりに当てはまるなら、投資AIツールは十分選ぶ価値があります。

そこで当サイトでは、利用者の口コミや独自の検証をもとに、数ある投資AIツールの中でも、初心者でも使いやすく、評価が安定しているサービスを厳選してピックアップしました。

「自分にもAI投資は合いそう」と感じた方は、まずは比較一覧だけでも参考にしてみてください。

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夏はイベントの季節。

今年も投資の祭典こと『資産運用EXPO(夏)』が開催されるとのことで、行ってきました。

どんなイベントなのか、胡散臭いものではなかったのか、実際に潜入してきましたのでそのレポをまとめたいと思います。

結論から言うと、情報収集や書籍集めなどのために行くのはアリだなと思いました。

無料で色んなセミナーを受講できますし、書籍やクオカードなどのおまけももらえたりするので、投資に興味があればなかなか楽しめるイベントだと感じました。

色々と面白いものもあったので、以下に詳しく感想をレポしていきます。

資産運用EXPOとは

まず、今回私が行ってきた2023年資産運用EXPO(夏)の概要がコチラ。

資産運用EXPOは、日本最大級の資産運用に関するイベントです。

投資関連の企業が一堂に集結し相談会を行ったり、著名なアナリストのセミナーもあったりするので、毎年なかなか盛り上がっています。

今年は出展数90社、セミナーが80本と、例年に比べたらちょい少なめな印象ですね。

私は今回、2023年7月7日（金）の回に参戦してきました。

ちなみに資産運用EXPOは入場料が5,000円かかりますが、事前に公式サイトから入場者登録をすると無料になるので登録は済ませておきましょう。

ただし1つ注意点。メールアドレスを登録すると毎日のように色んなメールが届くようになるので、捨てアドかフリーメールで登録した方がいいです。

資産運用EXPOにいざ入場

というわけで、行って来ました。

開場前に現地に到着したのですが、中にはすでに開場待ちの人が結構いました。

そしていざ開場時刻になり中に入場すると、まずはとにかくたくさんの勧誘が待ち構えていました。

入口ゲートから足を踏み入れるやいなや、待ち構えていたかのように各企業の営業の方々がビラ配りに勤しんでいました。

さながら大学のサークル勧誘のようでした。新入生気分を味わえて良かったです。

会場内にはたくさんの企業のブースがありましたが、出展企業は不動産が多めでしたね。

株式投資やFPのブースなどもありましたが、6～7割は不動産ブースだったんじゃないかと思います。

会場全体図はこんな感じです。

相談会や説明会に足を止めて聞いている人や、ブースでじっくり商談している人などもいて、なかなか盛り上がっていました。

しいたけ投資などの変わり種ブースも

とにかく色んな企業のブースがありますが、中には変わり種のユニークな投資のブースもちょこちょこあったりして面白かったです。

特にこの「しいたけ投資」なんかは人気そうでしたね。

しいたけ投資は、コンテナ設備内でしいたけを栽培を行いそれを販売することで、高利回りを得るという投資方法です。

LINEに登録するとしいたけの原木が貰えるようで、会場内でもしいたけの原木を持ってウロウロしている人が結構いてなかなかシュールでした。

他にもウィスキーの樽を購入しておき、熟成による価値の上昇を見込んで投資する「ウィスキー樽投資」や、ダイヤモンドの価格の上昇を見込んで原石に投資する「ダイヤモンド投資」など、色々とユニークな投資ブースがありました。

資産運用EXPOの戦利品

資産運用EXPOでは、とにかくたくさんの粗品やおまけが貰えます。

企業側はとにかくブースに立ち止まって話を聞いて欲しいので、お菓子や飲み物、金券など、あの手この手の粗品を配っているのです。

中には粗品目当てでエキスポに参加する人もいるらしく、金券だけで1万円以上稼ぐツワモノもいるみたいです。

私はミニマリストなので、余計なものはあまり持ち帰りたくない主義なのでほとんど貰わなかったのですが、唯一ゲットしたのがこちらの書籍2冊です。

まずこちらがBコミ（坂本慎太郎）さんの『デイトレ革命』。

Bコミさんの書籍はどれも結構悪くない評判なので、どんなものなのか気になって入手してみました。

そして続いて2冊目がこちら。

ライオン兄さん（山口貴大）の『年収300万円FIRE 貯金ゼロから7年でセミリタイアする「お金の増やし方」』です。

ライオン兄さんの書籍は結構人気なようで、書籍待ちの列がブースの外にまで並んでいました。

くじ引きで当たりが出ればライオン兄さんとツーショットが撮れる権利を獲得できたのですが、残念ながら外れてしまい無念です…

今回私の戦利品は書籍2冊でしたが、色んなブースをそれとなく回るだけでもこんな感じで結構たくさんの粗品が貰えます。

資産運用EXPO戦利品。今回は本が多い。 pic.twitter.com/o6nZQu7i9Y

— えれっさん@CB1300SF (@ele3_11) July 8, 2023

今日の資産運用EXPOの戦利品じゃ〜

1番は岡三証券のくじ引きで1等の3000円QUOカードが当たったことわーい

キノコ投資やウイスキー樽投資など変わったのがあって意外と面白かったな〜

9/1.2.3で大阪でもあるので行ってみようかな pic.twitter.com/GNn2KcENXk

— さやきち (@6SwcGvHCaPxyR6P) July 9, 2023

結構たんまり貰えるので、粗品目当てで参戦するのもそれはそれでアリかもしれませんね。

ただ、書籍などを貰うにはLINEの友達追加やメールアドレスを登録したりする必要があるので注意が必要です。

個人情報の一部を渡す必要があるので、そういうのがちょっと…という方は辞めておいた方が無難ですね。

後日たくさんのLINEやメールが送られてくるので、登録するなら可能であれば捨てアドで登録した方がいいです。

資産運用EXPOのセミナー感想

資産運用EXPOではとにかく色々なセミナーが開催されています。

私は今回、こちらの2本のセミナーを受講してきました。

以下にそれぞれ聞いてきた感想をまとめてみます。

Bコミ（坂本慎太郎）のセミナー感想

Bコミさんのセミナーの内容は、こんな感じでした。

Bコミさんのセミナーでは、株式投資に関する知識の他にも、Bコミさんが今やっている投資や、実際に投資して利益が出た銘柄なども教えてくれたりして、なかなか有益なセミナーでした。

Bコミさんは株式以外にも、今は不動産投資や外貨両替やドッグランホテル投資を行っているようです。

特にドッグランホテル投資は利回りが良くておすすめとのことでした。

また、Bコミさんいわくポートフォリオを組む上で重要なのは、高配当株ランキング上位の銘柄を狙わないことと言っていました。絶対に失敗するのでやめておけとのことです。

ただファンダメンタルズ分析をきっちりやるのは難しいので、高配当株ランキングの上位50位を捨て、51位以降から高配当株の株を探すといいとのことでした。

じゃあ具体的にどんな銘柄がいいのかというと、実際にBコミさんが今年利益が出た銘柄をいくつか教えてくれました。

Bコミさんいわく、選ぶなら”つまらない銘柄”がいいらしいです。

売上一定、配当一定で、こんな会社は利益があがらないだろうという会社が最高とのこと。

それがどんな会社かというと、ずばり『イチカワ』とのことでした。

結構具体的な銘柄なんかも教えてくれたりしましたし、話もわかりやすいですし、有益なセミナーでしたね。

NOBU塾のセミナー感想

続いてNOBU塾のセミナーの内容は、こんな感じでした。

NOBU塾のセミナーでは、基本的にチャートの見方やマインド面での話がほとんどでしたね。

NOBU塾のYouTube動画を見たことのある方ならわかるかと思いますが、Bコミさんのセミナーがわりと具体的な内容だったのに対して、NOBUさんのセミナーではわりと概念やマインドなどの抽象的な内容が多いように感じました。

内容的には、この動画がわりとセミナーで述べていたようなニュアンスになんとなく近いのかなという印象です。

NOBUさんが言うには、長期投資は景気循環の大底が来てから始めるのがいいとのことでした。

また、セミナー受講者からの”今から短期で利益を取りに行くことは出来ますか？”という質問に対して、”今からはできない、時が来るまで待つ必要がある”とも言っていましたね。

今のこのご時世では、短期でガツンと利益を獲りに行くというのはなかなか難易度が高いのかもしれませんね。

資産運用EXPOのレポまとめ

というわけで、2023年資産運用EXPO(夏)に参戦してきた感想のまとめです。

とにかく参加は無料なので、投資に少しでも興味のある人は色んな話を聞くだけでも面白いのかなと思います。

ユニークな投資案件を知ることができてなかなか楽しかったですし、書籍やその他ノベルティなども無料で貰えるので、無料であれば行って損はなかったかなという感想です。

こういうところでちょくちょく情報収集をしつつ、普段のトレードは投資顧問などのプロに助言を貰いながらやっていくというのが、自分の中での鉄則であり、一番効率の良い投資方法ですね。

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これから投資を始める方ならぜひ知っておいて欲しい、少額投資非課税制度「NISA（ニーサ）」。

聞いたことはあっても、実際にどんな制度なのかまでは詳しくは知らないという方も多いのではないでしょうか。

簡単に言えばNISAとは、「投資で得た利益を非課税で受け取ることができる制度」のことです。

投資の知識があまりない人でも挑戦しやすいという「NISA（一般NISA）」ですが、一体どのような制度なのか、その仕組みやメリット・デメリットなどについて、初心者の方にもわかりやすく解説していきたいと思います。

一般NISAとは

一般NISAの制度の仕組み

一般NISAとは、2014年1月からスタートした、投資によって得られた収益が非課税となる制度です。

例えば、投資をして10万円の収益が出たとします。

本来であればこの10万円に20％が課税されるため2万円が税金となり、手元に残るのは8万円となります。

ですが、一般NISAを活用して投資すると、非課税となり税金が引かれないため、10万円が丸々手元に残るというわけなのです。

これはかなりウレシイですよね。

現行のNISAの場合だと、非課税適用期間は最長5年間、年間120万円まで投資可能となっています。

そのため、非課税投資総額は最大で600万円となります。

年間120万円の範囲内であれば何回でも対象の金融商品を購入できますし、1回だけでなく複数回に分けて購入することもできます。1回で使い切る必要はありませんし、枠を全て使い切らないといけないということもありません。

一般NISAの概要

一般NISAは日本国内に居住する満20歳以上の人なら誰でも利用することができます。

一般NISAの対象となる金融商品は、上場株式、株式投資信託、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）などです。

これらの商品に投資して得られる売却益や、上場株式の配当金、株式投資信託・ETF・REITの分配金が非課税となります。

また上述しましたが、一般NISAでは、金融商品の売却や資金の引き出しはいつでも自由に行うことができます。

一般NISAはロールオーバーで非課税期間を延長できる

上述したように、一般NISAで非課税の優遇を受けられるのは最長5年となっています。

では、一般NISAの非課税期間の5年が終了したけど、金融商品を売却せず投資を続けたいという場合は、一体どうすれば良いのでしょうか。

1つは、一般NISA口座以外の課税口座に移すという方法があります。

ただしこの場合はそれ以降、投資をして収益が出た場合に20％の税金がかかることになります。

もう1つは、新たな非課税枠に移すという方法です。

これを「ロールオーバー」と言いますが、一般NISAでは保有している金融商品を翌年の非課税枠に移すことができます。

ロールオーバーが可能な金額に上限はなく、金融商品の時価が年間非課税枠の120万円を超えている場合でも、そのすべてを翌年の非課税枠に移すことができます。

例えば、2018年に一般NISA口座を開設して120万円を投資した場合、5年後の2022年末に150万円に増えたとします。

ここで非課税期間は終了しますが、翌年の2023年にその150万円を新たな非課税枠に移すことができ、さらに5年間、非課税の適用を受けることができます。

つまり結果的に、最大10年間も非課税の優遇を受けられることになるのです。

一般NISAの利用方法

一般NISAを始めるためには、金融機関でNISA専用口座を開設する必要があります。

NISA口座は1人ひとつまでしか開設できず、開設から1年間は金融機関を変更できないので、どの金融機関を選ぶかよく考えて選択しましょう。

ちなみに手続きを行えば、１年単位で別の金融機関への変更や、一般NISAからつみたてNISAへの変更を行うことができますが、同じ年に一般NISAとつみたてNISAの併用はできません。１年単位でどちらか１つを選択する必要があります。

どの金融機関にするかを選んだら、金融機関の公式ホームページからインターネット経由で申し込みをするか、窓口に問い合わせて必要書類を取り寄せましょう。

ちなみに口座開設には以下の書類が必要なので、あらかじめ準備しておくようにしましょう。

申し込みが完了すると、それを受けて金融機関は税務署に一般NISA口座開設の申請を行います。税務署による審査は、他の金融機関でNISA口座が開設されていないかの調査となり、審査完了までには2週間程度時間がかかります。

審査が完了し金融機関からNISA口座開設完了の通知が届いたら、無事に一般NISA口座の開設が完了です！

一般NISAの注意点

そんな一般NISAですが、利用にあたって注意しなければならないことがいくつかあります。

すでに持っている金融商品は一般NISA口座に移せない

一般NISAを利用する前にすでに株式や投資信託を持っていた場合でも、それを一般NISA口座に移すことはできません。

あくまで一般NISA口座を開設し、入金した資金で金融商品を購入しないと、非課税の優遇は受けられないので注意しましょう。

非課税の投資枠を翌年以降に繰り越せない

一般NISAでは年間で利用できる非課税投資枠が定められていますが、もし1年の間に上限の120万円まで投資をしなかったとしても、余った枠を翌年以降に繰り越すことはできません。

損失が出ても損益通算や売却損の繰越控除ができない

一般NISA口座では運用益が非課税になるというメリットがありますが、逆に損失が出た場合には注意が必要になってきます。

課税口座（特定口座、一般口座）と損益を通算して相殺する損益通算や、損失を３年間繰り越せる「譲渡損失の繰越控除」を受けることができないので注意しましょう。

課税口座へ振り替える場合、非課税期間終了時の時価が取得価格となる

一般NISA口座で損失を抱えたまま非課税期間が終了した場合、課税口座（特定口座、一般口座）へ振り替えると、その時の価格が取得価格とされてしまいます。

その場合、損失を出しているのにかかわらず税金を納めなければならない以下のようなケースもあるので注意が必要です。

ケース①非課税期間終了時に保有資産が値上がりした場合

（出典：https://www.toushin.or.jp/）

ケース②非課税期間終了時に保有資産が値下がりした場合

（出典：https://www.toushin.or.jp/）

2024年から新NISAがスタート

一般NISAはもともと2023年までの期間限定の制度として始まりましたが、税制改正によって2024年に「新NISA」として生まれ変わり、2028年までの5年間延長となりました。

 

2024年までに一般NISAを始めた場合、NISA口座内の保有資産はすべて新NISAに移管されます。

といったような感じです。

このように、新NISAの仕組みは少し複雑です。一般NISAについて気になっているという方は、こうしたNISAの仕組みや注意点などをしっかりと理解した上で、ぜひ活用を検討してみてはいかがでしょうか。

ちなみに最近では、”老後2,000万円問題”やコロナの流行などといった、現在の経済的な不安から将来に備えて株式投資を始める人が増えてきているようです。

そんな中、近年密かに話題を集めているのが「投資顧問サイト」。

将来のために投資を始めたいけど、株式投資ってなんだか怖い、どの企業（銘柄）を買えばいいのかわからない、といったような株初心者の方のために、投資のプロが投資情報の提供や売買フォローなど、投資に関するあらゆるサポートをしてくれるお役立ちサービスになります。

とはいえ今は投資顧問サイトの種類もかなりたくさんあり、どこの投資顧問が良いのか判断するのはなかなか難しいところ。

そこで当サイトでは、利用者の口コミや独自の検証をもとに、数ある投資顧問サイトの中でも利用者からの評価が高く、安全性と利益率の高い優良サイトを厳選してピックアップしてみましたので、気になる方はぜひ参考にしてみてください。

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皆さんは「つみたてNISA」を知っていますか？

名前だけは聞いたことがあるけど、どんな仕組みかわからない、気にはなっているけど何だか難しそう、という方も多いのではないでしょうか。

最近では、”老後2,000万円問題”やコロナの流行などといった、現在の経済的な不安から将来に備えて資産運用を始める人が増えてきていますが、そんな中、投資初心者が始めやすい「つみたてNISA」は近年よりいっそう注目を集めています。

投資の知識があまりない人でも挑戦しやすいという「つみたてNISA」ですが、一体どのような制度なのか、その仕組みやメリット・デメリットなどについて、初心者の方にもわかりやすく解説していきたいと思います。

つみたてNISAについて気になっているという方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

つみたてNISAとは？

つみたてNISAとは、一言でいえば、「長期的な資産形成を行いたい投資初心者をサポートするために導入された積み立て制度」のことです。

従来のNISA（通称、一般NISA）と同じように、投資で得た利益（配当金・分配金や譲渡による利益）を、非課税で受け取ることができる制度です。

つみたてNISAは、毎月口座から自分で定めた額が引き落とされ、あらかじめ選んでおいた金融商品を自動的に買い付ける積立投資になります。

ちなみに購入できる金融商品は、投資信託・上場株式投資信託（ETF）のみで、あらかじめ金融庁が定めた基準によってふるいにかけられたものに限られています。

積立額の上限は、毎月3万3,333円（40万円÷12月）、非課税期間は25年であるため、“ちょっとずつ積み立てて息長く運用する”のがつみたてNISAの最大の特徴になります。

他にもつみたてNISAの特徴を簡単に言うと、このような感じです。

つみたてNISAは、年間40万円までの新規投資に対する利益を、最長25年間非課税で運用することができます。

投資可能な期間が、2018年～2042年の最長で25年と決まっていて、年間40万円×25年間の最大1000万円までを非課税で運用することができるのです。

つみたてNISAが初心者におすすめな理由は？

つみたてNISAが初心者におすすめな理由は、ズバリ「投資信託を毎月自動的に買い付けてくれる」という点にあります。

投資信託とは、さまざまな銘柄の株式や債券などに分散投資をしてくれる金融商品のことです。

投資家たちから集めた資金をもとに、ファンドマネージャー（運用会社の投資担当）が、どの銘柄に投資をするか選んで運用してくれます。

要は、その道のプロが銘柄を自動的に買い付けてくれるということですね。

そのため投資信託は、初心者でも手が出しやすく始めやすい投資商品といえます。

そもそも投資信託の値段というのは毎日変動するものなので、購入のタイミングをはかるのはなかなか難しいもの。タイミングを読むのはプロでも難しく、そもそも初心者には今の価格が安いのか高いのかさえもわかりませんよね。

しかし、つみたてNISAのような「積立投資」ならば、投資信託を選んで積立金額を設定さえすれば、毎月自動的に買い付けてくれるのでタイミングに悩む必要もありません。

要は、その道のプロが銘柄を自動的に買い付けてくれるということですね。

投資に詳しくなくても始めることができ、プロが自動で買い付けてくれるという点で、つみたてNISAは初心者に向いている制度といえるでしょう。

つみたてNISAのメリットとデメリット

そんな初心者におすすめなつみたてNISAですが、メリットもあればもちろんデメリットもあります。

つみたてNISAのメリット

まずはつみたてNISAのメリットはこのような点にあります。

①運用益が25年間非課税になる

つみたてNISA運用して得られた利益は非課税となります。

通常であれば投資で利益を得た場合、運用益・分配金に対して20.315%の税金がかかるのですが、つみたてNISAでは25年間それがかかりません。

年間40万円までの投資金額を最長25年間は非課税で運用できるので、効率的な資産形成を行うことができます。

②少額からスタートできる

毎月の積立額を少額から投資を始められるのもつみたてNISAのメリットです。

毎月1,000円、1万円など、生活に負担をかけない範囲で長期的に資産形成を目指すことができます。

ネット証券では最低100円から積立可能な金融機関もあるので、数十万円以上の準備資金を用意する必要がありません。

ちなみに積立金額については後からでもは変更できるので、まとまった資金を準備することが難しい方はまずは少額から始めて、資金に余裕が出てきたら少しずつ投資額を増やしていくというのもOKです。

逆にいえば、年間40万円までの枠内で積立てていくことになるので、ひと月あたり33,333円が上限となります。

もしそれ以上の金額を投資に回したいと考えている方は、つみたてNISAではなく他の一般NISAやiDeCoを選んだ方が良いでしょう。

③投資タイミングの判断が不要

つみたてNISAでの投資方法は、毎月の積立のみです。

一度設定した金額が毎月自動的に引き落とされるシステムなので、自分で投資タイミングの判断をする必要がありません。

買いのタイミングを見極めることは投資のプロでもなかなか難しいですが、つみたてNISAの場合は設定した間隔で自動的に買い付けるので、買いのタイミングに悩んだり買い付けの手間が必要ないので、難しいことを考えずに始められるのもメリットの一つです。

④運用コストが安い

つみたてNISAは、ほかの投資信託に比べ相対的に運用コストが安いのが特徴です。

投資信託を購入する際にかかる購入時手数料は、一般的に3％前後程度かかるものが多いですが、つみたてNISAの場合は、購入時手数料はすべてが0円になっています。

そもそもつみたてNISAは、運用管理費用が一定以下でなければならないという厳しい基準が設けられているため、コスト負担が抑えて長期運用を行うことができます。

⑤いつでも換金できる

つみたてNISAでは、積み立ててきた資産をいつでも好きなタイミングで換金することができます。

たとえば、老後資金を貯蓄するための方法として人気のある「iDeCo」では、一度投資した資産は60歳になるまで引き出すことができません。

ですがつみたてNISAの場合は、必要な時に自由に資産を換金することができるので便利です。

つみたてNISAのデメリット

このようにメリットもたくさんあるつみたてNISAですが、当然デメリットも存在します。

それがこちらです。

①投資できる商品が少なく、選べる商品が限定されている

日本には投資信託が約6,000本ありますが、つみたてNISAで購入できるのは、金融庁の厳しい条件をクリアした投資信託・ETFのみです。

そのため、自分が気になった投資商品があったとしても、つみたてNISAの対象でなければ投資先として選ぶことはできません。

例えば、非課税枠の中で国内外の個別株式やREITへの投資を考えたい場合、つみたてNISAではなく一般NISAを選ぶ必要があります。

厳選されているため投資初心者にとっては選びやすいラインナップですが、幅広く商品を選びたい経験者にとっては物足りなく感じるかもしれません。

②損したときに税制上の恩恵を受けられない

つみたてNISAでもし損失が出た場合、通常の投資では認められているような、他の運用益と相殺したり（損益通算）、年をまたいで繰越したり（繰越控除）することはできないので注意しましょう。

③非課税枠は持ち越せない

つみたてNISAは年間で最大40万円まで非課税で運用することができますが、非課税枠は翌年以降に持ち越すことができません。

毎年一律で40万円の枠内で資産運用をすることになるので覚えておきましょう。

また、途中で積立金額を引き出したとしても非課税枠が40万円に戻ることはないのでご注意ください。

つみたてNISAは毎月の買付金額にも上限があります。毎年40万円の枠を最大限に利用するためには、できるだけ残枠を少なくするために、早めに始めることがおすすめです。

④スポット買いができない

スポット買い（一括投資）とは、自分の好きなタイミングで投資対象を購入することをいいますが、つみたてNISAではこのスポット購入ができませんので注意しましょう。

例えば、投資信託の価格が大きく下がったタイミングで、「今買いたい！」と思っても買うことはできません。

ただ、そもそも今が高いか安いかは過ぎてみなければわかりませんし、安いと思って買っても、さらにその後に下がれば買うタイミングは今ではなかったということになるかもしれません。

こういったタイミングの影響を受けないようにする方法が積立投資でもありますので、これがデメリットと感じるかは人それぞれかもしれません。

つみたてNISAの始め方

つみたてNISAは、日本在住で20歳以上の人であれば、誰でも始めることができます。

ざっくり言うと、つみたてNISAはこのような3ステップで簡単に始めることができます。

①つみたてNISAを行う金融機関を選ぶ

つみたてNISAを始めるためには、金融機関でNISA専用口座を開設する必要があります。

NISA口座は1人ひとつまでしか開設できず、開設から1年間は金融機関を変更できないので、どの金融機関を選ぶかによって最低積立金額や投資商品の数が異なってきます。

口座を開設する際の費用や手数料などは無料なので、金融機関を選ぶ際は「取扱商品の数が多い」「最低積立金額が安い」「サービスが充実している」のような観点で選ぶのがおすすめです。

どの金融機関にするかを選んだら、金融機関の公式ホームページからインターネット経由で申し込みをするか、窓口に問い合わせて必要書類を取り寄せましょう。

ちなみに口座開設には以下の書類が必要なので、あらかじめ準備しておくようにしましょう。

申し込みが完了すると、それを受けて金融機関は税務署につみたてNISA口座開設の申請を行います。税務署による審査は、他の金融機関でNISA口座が開設されていないかの調査となり、審査完了までには2週間程度時間がかかります。

審査が完了し金融機関からつみたてNISA口座開設完了の通知が届いたら、無事につみたてNISA口座の開設が完了です！

②積立投資する投資信託（商品）を選ぶ

NISA口座が無事に開設できたら、次に積立投資をするための投資信託（商品）を選びます。

つみたてNISAの投資信託先は大まかに分けて「株式型」と「資産複合型」の2種類に分けられており、現在つみたてNISAで投資可能な投資信託は全部で213本あります。

とはいえ投資初心者の場合、なかなかこれだけたくさんある商品から一体どれを選べばよいのかわからず、なかなかどれにしようか決められないという方も多いのではないでしょうか。

そんな時は、「国際分散投資しながら安定成長の運用を目指すなら複合資産型（バランス型）」、「リスクを負いつつハイリターンの運用を目指すなら株式型」を選ぶのがシンプルです。

ちなみに、株式型に関しては「国内株式型＜先進国株式型＜新興国株式型」の順でリスクが高く、その分リターンも大きくなります。

とはいえ、始めて間もない頃からハイリターンを狙うのはなかなかリスクが高いので、まずは資産の安定運用を目指して「複合資産型」の投資信託から始めていくことをおすすめします。

③毎月の積立金額を決める

つみたてNISAの投資信託先を選んだら、次に毎月の積立金額を決めます。

つみたてNISAでは年間で最大40万円までの運用が可能なので、基本的にひと月あたり33,333円まで積立できる金融機関がほとんどです。

ちなみに、年2回まではボーナス設定月を決めることができ、指定した月に限り、年間40万円の枠内であれば投資金額を増やすことができます。

選んだ金融機関によって毎月の最低積立金額が異なるので、よく確認してから積立金額を決めましょう。

ちなみに、設定した金額は後からでも変更できるので安心してくださいね。

つみたてNISAがおススメの人

というわけで、総合的にまとめると、つみたてNISAはこういった方におすすめできます。

年間40万円までの運用利益が非課税で運用できるつみたてNISA。

投資経験が少ない方や全くないといった方でも、気軽に始めることができるのがこのつみたてNISAの何よりの魅力です。

つみたてNISAについて気になっているという方は、こうしたメリット・デメリットをしっかりと理解した上で、ぜひ活用を検討してみてはいかがでしょうか。

ちなみに最近では、”老後2,000万円問題”やコロナの流行などといった、現在の経済的な不安から将来に備えて株式投資を始める人が増えてきているようです。

そんな中、近年密かに話題を集めているのが「投資顧問サイト」。

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③ 会社の所在地が明らかにおかしい

 

これも非常に多いケースなのですが、公式サイトの下部などにある「特定商取引法に基づく表示」に記載されている住所を調べれば一発で分かります。

 

ストリートビューなどで検索すると築50年近い木造アパートや団地の一室、または明らかな空オフィスがヒットすることがあります。

中には低所得者しか入居出来ない住居が使われているケースも存在します。

 

スマホ一台で簡単に住所検索が可能となったこの時代に、こんなお粗末な所在地を堂々と載せるなんて会社として自覚が足りていない証拠です。

 

ましてや、多くの会員から高額な料金を取る投資顧問なら尚更です。

④ すでに閉鎖されているサイトの所在地が記載されている

 

これは上記の内容と少し被るのですが、悪評に耐え切れず閉鎖された投資顧問の所在地と、今現在運営されている別の投資顧問の所在地が全く一致するという珍しいケースです。

 

この場合、「別の投資顧問として新たにリニューアルしたけど、運営会社は以前と同じだから所在地も変わっていません」ならまだ分からなくもない話です。

しかしこれ、「運営元の会社が異なっているのに、住所が丸っきり同じ」という話なのです。

 

恐らく、詐欺認定されて潰れた投資顧問の運営会社が運営陣は変えずにまた別の会社を興し、新たに投資顧問をリニューアルしたものと思われます。

サイトを一新しても蓋を開ければ運営陣は同じ、中身は全く変わっていないということになります。なので住所も変わらずというわけです。

もしこれから利用を検討している投資顧問があったら、最低限これら7つのポイントに当てはまっていないか、あらかじめ最初に確認しておくのが良いでしょう。

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表記会社が日本法人ではない

 

ユーザーから情報料金を取る有料サイトでは「特定商取引法に基づく表記」と言う欄をサイト内に明記する事が義務付けられていますが、一部の悪質サイトでは特定商表記の「運営会社」の項目に記載された法人が、海外法人であったり、そもそも法人名ではなく「○○○○運営委員会」などの表記となっている場合があります。

 

日本人向けに制作・運営されている投資顧問サイトの運営会社が海外法人である事は何の整合性も取れませんし、まったく筋の通る話ではありません。

 

 

また「運営委員会」などの曖昧な表現をする事も、サイト側に何かしらの後ろめたい事、隠したい事があるからで、「悪質な行為をする」「詐欺を働く」ことを前提に作られたサイトであると言わざるを得ません。

表記会社が日本法人ではない場合や「○○○○運営委員会」などの場合⇒悪質投資顧問サイトだと判断しても問題ないでしょう。

 

 

サイトの作りが安っぽい/コンテンツの量・質ともに薄っぺらい

 

悪質投資顧問サイトの運営会社は、サイトを制作・運営して悪評が高まったら閉鎖、そしてまた別のサイトを制作・運営すると言うサイクルを取っています。

 

何故この様なサイクルになるかと言うと、会員にとって有益な情報など何も持たず、また有益な情報を提供して会員を喜ばせるなどと言う考えを一切持たず、ただ会員から料金を巻き上げれば良いと言う考えの下運営されているからです。

 

 

ユーザーが高額な料金を支払ったにも関わらず利益を得られなかったとなると、ネットの口コミサイトに悪評を書き込む場合もあるかと思いますが、その量が増え、新たに会員を騙す事が出来ないと判断された時にサイトを閉鎖、そして別のサイトを制作・運営すると言うサイクルが生まれるのでしょう。

 

これはおそらく、短い期間で「制作⇒運営⇒閉鎖」となる事が前提のサイトに、莫大な製作費や制作日数を割く事が出来ないためと思われます。

 

もちろん、会員数の多いサイトでは返答までに多少時間がかかる場合はありますが、時間がかかっても的確な回答が返ってくる事がほとんどです。

騙されて大損なんてことにならないためにも、少しでも「おかしいな？」と疑惑を感じた投資顧問には手を出さないことをおすすめします。

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もちろん入会金や固定会費なども一切かからないので、正真正銘の「無料」です。

初めて利用する投資顧問でいきなり高額な情報料を支払うのは躊躇ってしまいますが、無料ならお試し感覚で情報を受け取ることが出来るので、それぞれの投資顧問の特色や雰囲気を掴むのにも大いに役立ちます。

しかし、やはり無料なので有料情報には劣る部分もあります。口コミなどで「無料情報で株価２倍達成！」なんていう例も多く挙がってはいますが、無料情報でも必ず勝てるのか？と言われればもちろん答えはノーですし（有料だとしても株に必ずはないのでノーですが）、当たり前ですが有料情報に比べたら情報の質も量も劣ります。

また、「１日に何通もメールが届いて鬱陶しい」「勧誘が多すぎる」という声も見受けられます。少なくともそういったマイナス面があるということも予め念頭に置いておいて下さい。

無料情報はどの投資顧問でもほとんど提供されているサービスです。

メールアドレスさえ持っていれば誰でも簡単に登録することが可能で、氏名や住所などの個人情報を必要とせずに登録することが出来ます。いずれ有料情報を利用するにしても、まずはここでの無料登録が必要になります。

有料情報の登録方法

 

まずサイトのトップページへ行くと、【メールアドレスを入力】などと表示されているフォーム箇所があります。

ここにメールアドレスを入力したら、あとは登録完了のメールが届くのを待つだけです。メールアドレス以外の情報は一切入力する必要がありません。

 

唯一登録に必要なメールアドレスは、Yahoo!（Yahoo!メール） や Google（Gmail） などで無料で簡単に作成することが出来ます。

 

銘柄情報やメルマガは頻繁に配信されるので、複数社まとめて登録する場合などは“使い捨てアドレス”を１つ作ってまとめて管理すると便利です。

 

有料情報の登録・購入方法

 

無料情報とは違い、投資顧問との間に金銭の支払いが発生する契約を交わすのが「有料情報」です。

無料情報に比べたら少し複雑ですが、「有料情報を購入し、有料情報への参加権利を得る」→「有料情報に参加する」→「そこで提供された有料銘柄に投資する」という流れになります。

 

ちなみに有料情報の購入はもちろん強制ではありません。

 

有料情報購入の案内は、無料情報のメルマガで配信されていることがほとんどです。配信される情報は日々異なりますが、自身で精査した上で買いだと思った情報を購入する形式となります。

 

購入すると決めたらメールに記載されているURLから購入案内ページへ飛ぶか、サイトの会員ページへログインします。

購入するにあたって入力が必要となる情報は投資顧問によって異なりますが、簡単なプロフィール情報が必要なところもあれば、決済に必要なクレジットカード情報のみで可としているところもあります。

非常に簡単ですので、有料情報の購入完了までにかかる時間はたったの５分程度です。購入が完了したら有料情報への参加が可能となるので、そこで配信される推奨銘柄を買い付けるという流れになります。

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とはいえ現在、投資顧問サイトはインターネット上に数多く存在します。

しかしその質はピンからキリまでです。優良投資顧問もあれば、悪徳投資顧問も存在します。

 

詐欺行為を行う悪質な投資顧問で被害に遭ったという会員の口コミもなかなかなくならないのが現状です。

 

ともにこれから投資を行っていくパートナーとして、当然しっかりとした優良投資顧問を選びたいところです。

そこで今回は株初心者の方でも安心な投資顧問選びのポイントを、以下にご紹介していきます。

 

投資顧問を選ぶ前に

 

投資顧問を選ぶ前に、まずは自分の投資スタイルや投資顧問サイトを利用する目的をしっかりと明確にしておく必要があります。

 

投資顧問によって得意とするトレードスタイルなどは様々です。

デイトレード・スイングトレードなどの短期投資に特化した投資顧問もあれば、リスクを回避した中長期投資をコンセプトとする投資顧問など、それぞれの特徴を生かした助言サービスを提供しています。

 

短期のトレードで収益を得たいのか、長期的なトレードで資産形成をしていきたいのか。目的を明確にすれば、おのずと投資顧問を選ぶ自分なりの基準のようなものも見えてくるかと思います。

 

 

例えば、多少のリスクは背負ってもいいから短期間で大きな利幅を取りたい方であれば個別銘柄を提供してくれるような投資顧問会社、中長期的に安定して資産を形成していきたい方であれば期間契約プランが充実しているような投資顧問会社が適していると言えます。

 

投資顧問契約を交わし利用を開始した後で思っていたサービスとは違った、といった事態を避けるためにも、投資顧問を利用する目的や自身のトレードスタイルをしっかり明確にしておくことは大切です。

特定商取引法に基づく表記に明記が必要な項目は以下にあります。

ただし実績を偽って掲載している悪質な投資顧問サイトも中にはありますので、きちんと口コミ・評判と照らし合わせて確認することをおすすめします。

投資顧問が提供する「出口」のサポートとは、保有中の銘柄や購入した銘柄などの利確値や損切り値の通知などをいいます。

これまでの経験上、有料サービスの質はある程度無料サービスの質とリンクしています。

逆にサイトの作りがあまりにも簡素な場合は、悪徳投資顧問の可能性も否定できません。

口コミや評判から投資顧問を選ぶ

 

上記でご紹介した投資顧問を選ぶポイントは、あくまでサイトから表面上で確認できる事項です。それに対して口コミ・評判は、実際の利用者から寄せられた活きた情報となります。

 

すべての口コミが有益なものであるとは限りませんが、推奨銘柄の精度や的中率、サポートの質やコンテンツの利便性などといった実態は、投資顧問サイト上からだけでは読み取ることができません。

上記のチェックポイントに当てはまる投資顧問会社を選択することはもちろん、当サイトにてしっかりと口コミ・評判をチェックし実態を把握してから、改めて投資顧問会社を選ぶことをおすすめします。

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だいたいのサービスがこんなところです。色々な投資顧問サイトや口コミなどを比較し、自分に合ったサービスを提供している投資顧問サイトを利用するようにしましょう。

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